从癌症常识告诉你,为何重疾保险的癌症多次赔偿很有用!
08月05日 03:05  0评论  109浏览
现在不少重疾保险计划都是能够赔偿几次癌症,有客户就会问:唉,中一次还不够啊,怎么能中那么多次呢?而且,每次癌症之间都有等待期,复发不都是做完手术之后很快就复发的吗?等几年后再复发或者得新的癌症概率不高吧?我不是医学科班出身,回答不了这个问题。不过最近在读了一位癌症科学家的科普书籍后,终于明白保险公司如此设计重疾保险的良苦用心了!

《癌症·新知:科学终结恐慌》这本书的作者菠萝是一位身在美国的癌症治疗方面科学家,他在书中谈到了很多我们普通人对于癌症的误区,并且也科普目前癌症治疗方面最新的医疗研究进展。吉力今日就借助这本书中的科普,和大家分享下,为何癌症多次赔偿非常非常重要!


 
癌症会变成一种慢性病。

现在癌症医学的研究目的,不是消灭癌症,也不是治愈癌症,而是让癌症变成像心脏病、高血压、糖尿病一样的慢性病。每年因糖尿病致死的人数也非常庞大,但是没什么人会觉得自己得了糖尿病,就好像是绝症一般,但癌症却给人这样的印象,从而造成了极大的心理压力,并且让生存期的生活质量也严重下降。

早在十几年前,携带BCL-ABL突变基因的慢性髓性白血病患者5年生存率不到30%,但是经过那么多年的研究,2001年上市的针对该基因突变的靶向药物“格列卫”让患者5年存活率一跃升到了90%,最初临床实验格列卫的一批患者已经生存超过20年!他们的生存率已经和正常人无异。但事实上他们并未“治愈”!若是一旦停药,很多患者的白血病可能依然会复发。但因为格列卫是口服药物,副作用不大,简单在家里定期服用就行,所以他们是属于“带着癌细胞的”正常人。格列卫这一种药物,就把慢性髓性白血病变成了和高血压、糖尿病一样的慢性病。这就是目前癌症医学研究的方向。
 

 
每个健康人体内可能都有癌细胞

30多岁的男性中,大约30%的人前列腺已经存在癌变细胞,60岁以上的人群中这个比例更高达70%,但事实是只有14%的人会真正被诊断为前列腺癌。人体和癌细胞会共存很长的一段时间,从最初的细胞突变,到最后真正变成癌症,通常是10~30年。

那为什么之后会突然变成癌症呢?因为新的基因突变会发生,让癌细胞生长更快,并且不容易死亡。同时让癌细胞改造了周边的环境,逃脱人体自身免疫系统的监管。换言之,在免疫系统控制下,癌细胞可以在体内长期无害存在。可一旦免疫系统失效,那癌症就开始爆发。

这个事实对于接受器官转移的病人而言,可能未必是个好消息。2003年《新英格兰医学杂志》有一篇报告,1998年一位器官捐赠者去世后,两个肾脏分别移植给了两个患者。移植手术非常成功,但仅一年后,两位先后患上了癌症。诊断发现,癌细胞都不是来自他们自身,而是来自于被捐赠的肾脏!

原来,这位肾脏捐赠者在1982年时就曾患有皮肤癌,但手术后痊愈,接下去的16年都没发现任何问题。可原来,癌细胞一直潜伏在肾脏中。在原先的免疫平衡下,没有任何爆发迹象。可是当移植后,为了防止排异反应,会使用免疫抑制性药物,免疫平衡被打破,潜伏的癌细胞在短时间内爆发了。

发现癌症后,其中一位患者迅速停止了免疫抑制剂药物,并且手术摘除了癌变的肾,并且接受免疫治疗,两年后,他也被治愈了,再也检测不到癌细胞。但又是潜伏了,还是彻底消失了?目前的医学依然无法解答。



2016年时有个关于美国前总统卡特癌症“康复”的新闻,其恶性黑色素瘤扩散到脑部,在经过抗癌新药治疗后,癌细胞竟然全部消失。新闻的重点当然是在于有这样的“神药”以及药价的昂贵。

但卡特的癌症是否真的“治愈”了呢?科普作者菠萝说,“不敢这么说”。科学家和医生是不太会用“治愈”这个词的,因为医学训练要求绝对的严谨,现在他只是查不出癌细胞,但并不代表体内已经不存在癌细胞了,或者说只是现在的医学手段查不到而已。一般来说,要至少跟踪5到10年,如果还没有复发的话,医生才敢下结论说“可能治好”了患者。所以凡是有人说什么什么要能够“治愈”、“特效”、“秘方”之类的词,都是扯淡、伪科学。
 
多次癌症赔偿的保险用处

到这里,你应该能明白新型的重疾保险设置癌症多次赔偿条款的用意了。即使一个癌症患者结束治疗,“恢复”成为健康人,但是无法保证是否依然有不定时炸弹存在体内。这也是为何保险公司会拒保有癌症病史的投保人。如果生病前已经买好了多次癌症赔偿的重疾保险的话,那么这些“暂时逃离癌症魔爪”的幸运者就可以依靠这样的条款,在万一癌症再复发时,获得额外的赔偿,避免给家庭造成第二次甚至第三次的冲击。

所以,即使很多已经买过重疾保险,但是条款只是保障单次癌症的朋友,我都会建议他们考虑再买一份带有癌症多次赔偿条款的重疾,一方面增加保额以符合家庭收入的提升,另一方面也为自己和家庭增加保障的“层次性”。

于此同时,免疫平衡的存在提醒我们:提升免疫力才是根本。而免疫力的提升,离不开这十二个字:规律锻炼,均衡饮食,戒烟戒酒。研究发现,每周锻炼4到6个小时的人,绝大多数癌症发生率都显著低于不锻炼的群体。而所谓的高级保健品则都是商业炒作,甚至存在毒副作用,千万要留心了!

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